Ce este şi cum se obţine un credit ipotecar (mortgage)

Financiar

Creditul ipotecar sau Mortgage-ul este un împrumut pe care îl puteţi obţine de la bănci şi societăţi de credit imobiliar (building societies) precum şi prin companiile specializate în creditare ipotecară şi pe care vă angajaţi să îl plătiţi pe o durată de timp prestabilită, adăugând la aceasta şi plata dobânzii aferente. Autoritatea Serviciilor Financiare (FSA), reglementează modul în care majoritatea ipotecilor sunt vândute. Aceasta înseamnă că firmele trebuie să respecte anumite reguli şi standarde atunci când se ocupă de creditul tău ipotecar.

Alegerea unui credit ipotecar – de unde începem?

Aveţi posibilitatea să obţineţi un credit ipotecar direct de la creditor (bănci, societăţi de credit imobiliar şi creditori ipotecari de specialitate), sau puteţi folosi un broker de credit ipotecar.

Metode de rambursare

Cele două modalităţi principale de rambursare a creditul dvs. ipotecar sunt “repayment” şi “interest only”. Cu un credit ipotecar de tip repayment,  rambursarea se face în rate lunare pentru o perioadă convenită în prealabil (termen),  până când aţi plătit întreg împrumutul şi dobânda afferentă.
Cu un credit ipotecar “interest only” plata creditului se face lunar pentru o perioadă prestabilită, aceste rate acoperind doar dobânda împrumutului dumneavoastră.

Care este procedura de obţinere a unui credit ipotecar?

Odată ce aţi ales un consilier în credite ipotecare (mortgage adviser) care să vă reprezinte,  acesta va putea stabili mai apoi, în baza unui acord de principiu, termenii şi condiţiile obţinerii unui credit ipotecar care să vă avantajeze.

În prima fază vi se solicită completarea documentaţiei necesare pe baza căreia veţi primi o aprobare financiară ce vă va confirma şi suma maximă pe care o puteţi împrumuta în funcţie de veniturile obţinute. După obţinerea aprobării, se semnează o ofertă formală de vânzare-cumpărare şi contractul de credit , banii urmând a fi viraţi direct în contul vânzătorului.

Sfatul nostru: Nu fiţi tentaţi să exageraţi cu venitul dumneavoastră. Aţi putea termina cu un credit ipotecar pe care să nu vi-l puteţi permite. De asemenea, pentru documentaţia juridică veţi avea nevoie de un avocat.  Consilierul dvs în credite ipotecare vă poate recomanda unul.

Coproprietatea – ce este şi cum funcţionează?

Sistemul de proprietate comună (shared ownership) încurajează persoanele cu venituri insuficiente obţinerii unui mortgage obişnuit să îşi achiziţioneze un imobil. Prin această schemă, puteţi cumpăra un anumit procent din imobil, care poate varia între 25% şi 75% din întreaga să valoare în timp ce o asociaţie imobiliară nonprofit va deţine restul rămas din proprietate, pentru care dumneavoastră veţi plăti chirie. Un exemplu despre cum funcţionează această formulă poate fi uşor înţeles din următorul caz. Pentru un imobil al cărui preţ de cumpărare este de 100.000 de lire sterline, cumpărătorul  poate obţine cu ajutorul acestui mecanism, 50% din proprietate,  restul urmând să fie achitat prin plata unei chirii lunare. Astfel, plata lunară estimativă îl poate ajunge pe acesta la  447 de lire sterline, dintre care £322 reprezentând rata lunară a creditului ipotecar cu o dobândă de 6% pe o perioadă de 25 de ani şi £157 chiria lunară către asociaţia care deţine restul proprietăţii.

 

Lost Password