Cea mai bună ocazie de a accesa un credit ipotecar: cele mai mici dobânzi

Actualitate

Concurența dintre creditori a adus cele mai mici dobânzi din istorie, arată datele Băncii Naționale a Angliei

Următoarele 6 luni s-ar putea dovedi cele mai bune din istorie pentru a accesa un credit ipotecar (mortgage), spun experții citați de Daily Mail.

2583D9A400000578-2937748-image-a-1_1423568321087

Un război al prețurilor (în acest caz al ratelor dobânzilor) poate fi oportunitatea ideală pentru noi cumpărători, dar și pentru cei care au în derulare un credit ipotecar și vor să obțină o rată mai bună (remortgage). Ofertele cu rata fixă a dobânzii se află acum la cel mai bun nivel din istorie și în următoarele săptămâni ar putea apărea oferte chiar și sub 1%. Ratele variabile aproape s-au înjumătățit în ultimele 12 luni, ajungând la 1.64%.

Brian Murphy, de la Mortgage Advice Bureau, este de părere că următoarele șase luni se arată ca o foarte bună fereastră pentru a obține o dobândă avantajoasă, atât pentru noile achiziții, cât și pentru remortgage.

„Un nivel al dobânzii la fel de bun ca și cel e acum nu a existat în vremurile moderne și având în vedere că o creștere a ratei dobânzii monetare este inevitabilă pentru un moment dat, este improbabil să apară oferte la fel de bune în anii următori”, a declarat Brian Murphy, citat de Daily Mail.

„Creditorii au început anul cu o poftă de creștere, iar noii veniți se luptă cot la cot cu numele puternice din industrie să lanseze oferte noi atractice”, a mai spus Brian Murphy.

Datele Băncii Naționale a Angliei arată că la un credit cu o rată fixă a dobânzii pe doi ani, dobânda a scăzut de la 2.37% la 2.01% în ultimele 12 luni.

La un împrumut de £200,000 cu avans (deposit) de 25%, asta înseamnă o economie de £420 pe an.

Ofertele cu o dobândă fixă pe cinci ani au scăzut în medie de la 3.34% la 3.09%, o economie de £300 pe an. Media dobânzilor variabile au scăzut puternic, de la 2.74% la 1.64% – o economie de £1,300 pe an la rate.

Creditorii au scăzut dobânzile după ce economiștii au prezis că Banca Națională a Angliei va menține rata de politică monetară (base rate) la un istoric scăzut de 0.5% până anul viitor.

Intrarea pe piața de creditare a unor noi jucători, bănci care vor să câștige cotă de piață, a crescut concurența și a dus dobânzile și mai jos. Experiții sunt de părere că dobânzile fixe pe 2 ani ar putea scădea sub 1% în timp ce dobânzile fixe pe 5 ani am putea scădea sub 2%.

Atenție la comisioane!

Mortgage brokerul Andrew Montalke, de la Coreco, a declarat: „Vedem rata dobânzilor coborând la niveluri care păreau de necrezut odată. Creditorii de mortgage-uri sunt în mijlocul unui războr al dobânzilor care nu pare să încetinească, pentru că luptă pentru business. Cu noii creditori venind pe piața și o intesificare a concurenței, am putea să vedem aceste oferte coborând puțin. Următoarele luni s-ar putea dovedi cel mai bun moment pentru a vă bloca pe o rată mică a dobânzii care s-ar putea să nu mai fie întâlnită pentru o generație

Acesta avertizează totuși că ofertele cu dobânzi mici vin uneori cu comisioane ridicate de acordare a creditului.

Prețuri în creștere la locuințe

Dacă accesul la credite este ieftin, nu același lucru se poate spune despre prețurile proprietăților. În Marea Britanie, prețurile locuințelor au crescut cu 10% în ultimul an, în timp ce în Londra, procentul este de 15%. În medie, o casă în capitală costă £501,000, în timp ce casa medie din afara Londrei se situează la £271,000.

 Credite avantajoase, chiar și cu 5% avans

Merită menționat că până în 2012, fără 10% deposit nu se putea obține un credit ipotecar. Marea schimbare în piață a fost creșterea împrumuturilor cu 5% avans, în principal datorită programului guvernamental Help to Buy (despre care puteți citi mai jos).

Deși sunt disponibile împrumuturile ipotecare cu 5% avans, rata dobânzii este sensibil mai mare față de un avans mai mare. Deci este recomandabil să vă faceți calculele despre cum vă veți putea permite plata ratelor în diverse scenarii înainte de a lua un împrumut.

La sfârșitul anului 2013, Guvernul Marii Britanii a lansat cu surle și trâmbițe a doua parte a programului Help to Buy. Ideea lui a fost să îi sprijine pe cei cu venituri suficiente pentru a accesa un credit ipotecar dar care au dificultăți în a economisii un avans mai mare.

Pe scurt, Help to Buy ‘mortgage guarantee’ este un program care asigură o poliță de asigurare pentru creditorii de ipoteci, ca atunci când accesați un credit ipotecar pentru un imobil sub £600,000, Guvernul va asigura următorii 15% pentru creditor în cazul unor probleme.

Pentru că creditorii iau același risc ca și în cazul unui credit cu 20% avans, ei pot să ofere mai multe credite la LTV de 95% față de câte ar fi oferit în mod obișnuit – și acesta este impactul major. Nu este vorba că sunt mult mai ieftine, ci mai mult că ele sunt mai ușor de accesat.

Cam atât trebuie să știți. Dacă aveți 5% avans, trebuie să vă uitați la rata dobânzii la un LTV de 95%. Unele vor fi finanțate prin programul Help to Buy, altele nu. Pentru dumneavoastră, ca și client, este irelevant, contând doar comisioanele, rata dobânzii și condițiile. Dacă cea mai bună ofertă cu 5% avans este prin Help to buy, o puteți alege. Dacă nu e, optați pentru cealaltă. Faptul că este prin Help to buy nu vă oferă DUMNEAVOASTRĂ mai mult sau mai puțin comfort.

 

Dacă aveți nelămuriri, vă rugăm să ne contactați, iar specialistul nostru vă va oferi consultanță gratuită. Va rugăm să ne contactați la numerele de telefon:

Remus (mortgage broker autorizat) 07786242896.

Liliana 07404040853 (Română).

Pentru a vă spune valoarea aproximativă a creditului pe care l-ați putea accesa, puteți completa formularul de aici.

 remis

“Datorită domnului Remus, am reușit să ne cumpărăm prima noastră casă la Londra! Vă mulțumim din suflet. V-am recomandat tuturor cunoscuților noștri!” Familia Groza

“Cu siguranță am să îi fac noi vizite domnului Remus pentru consultanță, m-a ajutat enorm. Viața mea s-a schimbat considerabil în bine de când îl cunosc.” Bogdan Pop

1 Comment

  1. Da buna ziua sunt interesat de oferta voastra ….suna plauzibil…as dori sa fac un inprumut..nr tel.07404252390. .

Comments are now closed for this post.