Creditele imobiliare – Întrebări şi răspunsuri

Financiar

10% depozit, suficient pentru a cumpăra o casă?

Prietenul meu și cu mine am reuşit să  economisim  într-un an cca £ 12.000 – £ 14,000 pentru depozitul casei pe care sperăm să o achiziţionăm cât mai curând. Cu acest depozit, sperăm să fim în măsură să cumpărăm o casă în Norwich la un preţ de aproximativ 100.000 de lire sterline – £ 120.000. Ceea ce ne frământă  în ultima vreme este legat de cei 10% pentru depozit, dacă această sumă este suficientă pentru casă, fără ca  rambursările ulterioare să fie foarte mari?

Nici unul dintre noi nu poate economisi mai mult decât  o facem deja  în fiecare lună, deoarece suntem nevoiți să plătim chiria şi întreţinerea. În plus nu avem nici un membru al familiei care să ne împrumute cu alţi bani, sau să fie un girant pentru un credit ipotecar.  Toate aceste cheltuieli le facem  în totalitate pe cont propriu.

O altă îngrijorare este legată de credit score. Prietenul meu nu a luat niciodată un împrumut  de la bancă şi nici  un card de credit nu a avut, însă eu le-am avut pe amândouă, fără să întârzii vreodată cu plata ratelor. Sunt acestea suficiente pentru un credit scor pe măsură?

Răspuns:

Un depozit de 10% ar trebui să fie de ajuns pentru a obţine  un credit ipotecar, deși există în prezent  puţini creditori gata să împrumute 90% din valoarea unei proprietăți. Vestea bună este că, în raport cu cercetările efectuate de către  Moneyfacts, ratele la împrumuturi au scăzut în ultima perioadă, astfel că nu vedem nicio posibilitate ca rambursările şi dobânda să fie prea ridicate.

În ceea ce privește credit score-ul,simplul  fapt că aveți un istoric pozitiv al de rambursărilor atât la împrumuturile de la banca cât şi al cheltuielilor obţinute cu ajutorul cardului de credit ar trebui să reprezinte o garanție în plus la obţinerea  creditului pentru locuinţa. De asemenea, este esențial să vă asigurați că atât dvs cât și prietenul dvs sunteţi înscrişi pe listele electorale, deoarece creditorii verifica acest aspect.

 

Este posibil ca fostul meu partener să obţină vreun beneficiu de pe ipoteca pe care o plătesc singură?

 

Partenerul meu, cu care am locuit opt ani (nu am fost căsătoriţi) m-a părăsit după ce l-am prins având o aventură și s-a mutat în urmă cu 13 luni din casa pentru care plătesc rate la un credit ipotecar. Casa este a mea iar ipoteca este pe numele meu și am făcut-o  cu  trei ani înainte să-l întâlnesc. Singurul bill avut pe numele său este cel de la council tax. El a contribuit totuşi cu o sumă lunară cu care a plătit cota sa parte la facturile de întreţinere, alimente, articole de uz casnic, excursii și vacanțe. Noi nu avem copii împreună, iar băiatul meu care este adolescent locuieşte cu mine în casă.

Acum, după o absență de 13 luni și fără nicio cheltuială pe numele său  a revenit  şi vrea de la mine ceea ce el numeşte partea sa de contribuţie. Cum eu m-am chinuit să plătesc de una singură ratele la locuinţă, nu văd de ce ar trebui să fac asta? Are el vreun drept asupra casei?

Răspuns:

Nu, fostul partener  nu poate pretinde o parte din valoarea casei dvs, și asta nu numai pentru că nu a ajutat la plata ipotecii în ultimele 13 luni dar acesta va trebui să demonstreze că dvs ati fost de acord ca acesta să aibe dreptul său asupra locuinţei , iar având în vedere situaţia expusă, este mai mult decât clar că acest lucru nu s-a întâmplat. Toată sarcina în acest caz cade pe fostul partener, acesta fiind nevoit să demonstreze cazul , însă va fi un caz extrem de dificil de demonstrat.

 

 

Soldul creditului locuinţei mele nu se reduce, chiar dacă am efectuat până acum toate rambursările la timp.

Pe bilanţul obţinut la fiecare sfârşit de an de la asociaţia de locuinţe, soldul creditului ipotecii rămâne acelaşi, de aproximativ £ 122,000. Această cifră nu pare să meargă în jos. Casa am obţinut-o de la consiliu pentru o sumă destul de mică. La sfârșitul perioadei de ipotecare, mai exact când când voi împlini vârsta de  65 de ani (peste șapte ani), voi fi nevoit să plătesc această sumă reprezentând valoarea locuinţei , adică £ 122,000, către societatea de credit?

Răspuns:

Motivul pentru care suma de pe extrasul dvs. anual se nu se reduce în fiecare an este pentru  că dumneavoastră plătiţi pentru un interest-only mortgage, aşadar dvs plătiţi lunar doar dobândă la ratele ipotecii. Asta înseamnă că va trebui să găsiţi o modalitate de a plăti  cei  £122,000 atunci când creditul dvs ipotecar va fi ajuns la final. Deși rambursările vor urca, noi recomandăm să luaţi în considerare trecerea la un credit ipotecar de rambursare pentru a vă asigura că în fiecare lună veti acoperi cu o parte din valoarea totală a creditului.

 

Să ne cumpără acum o locuinţă sau să mai aşteptăm un an în chirie?

 

Eu şi soţul meu locuim în Londra. Amândoi muncim full-time, venitul nostru anual fiind de £43.000 iar economiile noastre se ridica la suma de 25.000 de lire.

În cazul acesta ar trebui să  mai aşteptăm  şi să continuăm să plătim chirie, care  ajunge în prezent la £1,300 pe lună, sau să începem să ne căutăm un cămin al nostru? Până de curând am crezut  că vom trece la varianta a doua. Dar având în vedere situația financiară actuală și gradul de incertitudine pe piața imobiliară ne-am gândit că  probabil, ar fi mai prudent să mai aşteptăm încă un an şi să urmărim astfel ce se întâmplă pe piață.

Răspuns

Dacă așteptați încă un an, trebuie să luaţi în calcul riscul ca prețurile bunurilor imobiliare  să crească sau, de asemenea să scadă  – însă e greu de anticipat direcţia acestora.

Diferitele studii realizate pe piaţa imobiliară nu ne sunt de niciun ajutor şi asta pentru că toate acestea par să spună câte o poveste ușor diferită. În orice caz, dacă intenţia dumneavoastră este de a vă achiziţiona o locuinţă în care să locuiţi pe termen lung, mai degrabă decât ca pe o investiţie, atunci indiferent dacă prețurile vor fi în scădere sau în coborâre, acest lucru devine irelevant pentru dumneavoastră.

 

Ce fel de documente am nevoie pentru a face dovada  venitul meu pentru a obţine astfel un credit ipotecar?

 

Ce documente trebuiesc completate de către angajatorul meu şi de câţi fluturaşi de salariu am nevoie pentru a dovedi  venitul meu? Broker de credit ipotecar mi-a sugerat un P60 și un singur fluturaș de salariu, dar cum P60 poate fi obţinut doar la sfârșitul fiecărui an financiar,  sunt nerăbdător să aflu dacă pot obţine un astfel de credit ipotecar sau nu. Ce mă sfătuiţi?

Răspuns:

Angajatorul dvs. nu va trebui să completeze niciun document, însă veți avea nevoie de o scrisoare de confirmare de la acesta că sunteţi angajat permanent. Fără acest lucru este puțin probabil să găsiţi un creditor dispus să vă acorde împrumutul dorit.

Presupunând că sunteţi deja un angajat permanent , cei mai mulţi creditori vor fi mulţumiţi cu trei fluturaşi de salariu pe ultimele trei luni, împreună cu extrasele de cont care să demonstreze veniturile dumneavoastră.

 

În cazul în care sunteţi self-employed veţi avea nevoie de formularul SA302 pe ultimii doi sau trei ani, formular pe care-l puteţi obţine de la Tax Office.

 

 

2 Comments

  1. eu si sotia mea avem rezidenta permanenta,eu lucrez self-employed,dar sotia nu lucreaza avem 2 copii mici,avem un depozIT de £12000,putem sa avem vreo sansa pentru un ajutor financiar de la banca pentru cumpararea unei locuinte pina in 170000 de lire. multumesc anticipat.tot respectul pentru GAZETA ROMANEASCA

    • Buna ziua,

      Cu siguranta! Va putem ajuta in legatura cu acest aspect, va astept la biroul nostru, UJS Group. Adresa este 6 Woodman Parade, Woodman Street, LONDON E16 2LL, ne puteti contacta inainte pentru o programare la numarul de telefon fix 02074744817 sau pe mobil la 07737467881 / 07786242896.
      O zi buna!

Comments are now closed for this post.

Lost Password

nike tn pas cher nike tn pas cher nike tn pas cher nike tn pas cher nike tn pas cher outlet hogan outlet hogan outlet hogan outlet hogan outlet hogan outlet hogan sac longchamp pas cher sac longchamp pas cher sac longchamp pas cher outlet woolrich outlet woolrich outlet woolrich outlet woolrich outlet woolrich outlet peuterey outlet peuterey outlet peuterey outlet peuterey woolrich outlet woolrich outlet woolrich outlet woolrich outlet