Prima casă în Marea Britanie! Cele mai importante lucruri de știut pentru a accesa un mortgage

Actualitate Financiar

Vom analiza în acest articol cele mai importante lucruri de luat în calcul atunci când vă gândiți să vă cumpărați prima locuință în Marea Britanie.

Fie că vorbim despre economisirea banilor pentru avans, alegerea tipului potrivit de credit ipotecar sau și mai simplu, să aflați dacă calificați pentru un asemenea împrumut – accesarea unui credit ipotecar poate cauza dureri de cap.

Încercăm în acest articol să răspundem cât mai multor potențiale întrebări pe care le-ați putea avea, astfel încât să aveți cele mai multe șanse în a vă muta în propria locuință. Urmează cinci lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a aplica – și obține – primul credit ipotecar (mortgage).

1. Asigurați-vă că sunteți în cea mai bună situație financiară

Înainte de a începe căutarea unei case, trebuie să vă asigurați că finanțele personale vă sunt în ordine. Doar așa veți evita dezamăgirea de a vă atașa de o proprietate și a afla ulterior că nu puteți să o cumpărați.

Trei ponturi despre cum să faceți asta:

  • Lucrați la credit score-ul dvs. Nu este niciodată prea devreme pentru a vă afla și urmări credit score-ul, chiar dacă nu vă gândiți să accesați un mortgage în viitorul apropiat. Cu cât este mai bun credit score-ul dumneavoastră, cu atât este mai probabil că aplicația dvs. pentru mortgage va fi aprobată și că veți avea acces la o dobând foarte bună. Un serviciu gratuit la unei agenții de credit rating: www.clearscore.com
  • Evitați aplicațiile pentru credit. Chiar înainte de a aplica pentru mortgage, încercați să evitați să aveți mai multe aplicații pentru credit. Un asemenea comportament într-un timp scurt vă va scădea credit score-ul, ceea ce poate avea un impact negativ pentru aplicația pentru mortgage.
  • Reduceți cheltuielile lunare. Cei mai mulți creditori (bănci sau companii specializate pe mortgage-uri) vor stabili suma maximă pe care sunt dispuși să v-o ofere în urma unei evaluări de suportabilitate. Această evaluare nu analizează doar veniturile dvs., dar și cheltuielile lunare. În această privință, este important să aruncați o privire asupra cheltuielilor dvs. și să încercați să le reduceți daca este posibil. Puteți lua în calcul să renunțați la anumite servicii sau abonamente pe care nu le mai folosiți.

2. Luați în calcul costurile auxiliare

Pe lângă banii pentru avans, va trebui să aveți economisiți costurile auxiliare care vin cu cumpărarea unei proprietăți.

Avansul este probabil cea mai mare sumă de care aveți nevoie pentru a accesa un mortgage. Puteți accesa un mortgage chiar și cu 5% avans. Totuși, cu cât mai mare este avansul, cu atât mai bună va fi rata dobânzii la care veți avea acces. Dacă veniturile vă permit să economisiți substanțial sau aveți economii din vânzarea altor proprietăți, o țintă ar fi să aveți ca și avans între 20% și 25% din prețul proprietății.

Veți mai avea de plătit următoarele cheltuieli:

  • Taxa de timbru (stamp duty) – aceasta se aplică la proprietăți în valoare de peste £125,000
  • Taxa pentru evaluarea proprietății
  • Taxele avocaților
  • Taxele pentru cadastru

Multe dintre băncile creditoare oferă pachete special gândite pentru a-i ajuta cu aceste costuri pe cei care achiziționează prima locuință. Acestea pot fi sub formă de cashback sau discounturi, în timp ce unii creditori pot renunța la anumite taxe (cum este taxa pentru evaluarea proprietății).

3. Alte programare care te pot ajuta

Dacă nu reușești să economisești suficienți bani pentru avans, există mai multe scheme guvernamentale care te pot ajuta: www.helptobuy.gov.uk

a) Împrumuturi de capital (Equity loans).

Dacă achiziționați o proprietate nou-construită care costă până în £600,000, puteți aplica pentru un equity loan.

Cu un astfel de împrumut, peste avansul de 5% guvernul vă va împrumuta cu încă 20% (40% dacă proprietatea este in Londra). Asta înseamnă că va trebui să accesați un mortgage doar pentru 75% din valoarea proprietății (respectiv 55% în Londra).

Împrumutul din partea guvernului este fără dobândă în primii 5 ani, iar din al șaselea an are o dobândă de 1.75%.

b) Cont ISA Help to buy

Dacă economisiți bani pentru prima locuință într-un cont bancar de tip Help to Buy ISA, guvernul va suplimenta economiile dvs. cu încă 25%, până la un maximum de £3,000. Acest program se aplică locuințelor mai ieftine de £250,000 (£450,000 în Londra).

c) Shared ownership 

Puteți cumpăra între 25% și 75% dintr-o proprietate, cu opțiunea de achiziționa pe parcurs până la 100%. Pentru procentul nedeținut din proprietate veți plăti o chirie non-profit.

Pentru acest program, venitul dvs. cumulat pe familie nu poate depăși £80,000 pe an, respectiv £90,000 în Londra. Anumite proprietăți disponibile prin acest program sunt prioritizate sau disponibile exclusiv celor care locuiesc și/sau lucrează într-o anumită unitate administrativă.

4. Ia în considerare apelarea la un mortgage broker

Dacă sunteți nesiguri privind cea mai bună variantă pentru dumneavoastră, puteți apela la un mortgage broker. Un broker independent vă va sfătui privind ofertele disponibile în toată piața.

5. Odată ce aveți creditul, pregătiți un buget lunar

Cheltuielile dvs. nu se opresc odată ce ați obținut un mortgage. Trebuie să aveți bani și pentru celelalte cheltuieli: plata ratei la mortgage va fi cea mai mare cheltuială lunară, dar veți avea de plătit și council tax, facturile la utilități și celelalte cheltuieli ale familiei.

Având în vedere toate acestea, schițarea unui buget și respectarea acestuia este crucial. Dacă intrați în datorii, ați putea să nu faceți față plăților la mortgage și să vă pierdeți casa.

Incapacitatea de a vă plăti mortgage-ul vă va afecta de asemenea credit score-ul, ceea ce vă va scădea șansele de a mai lua împrumuturi în viitor.

De asemenea, este important să înțelegeți că în calitate de proprietar, sunteți cel responsabil de întreținerea și reparațiile la proprietate. Încercați să economisiți 1% din valoarea proprietății în fiecare an, pentru a avea rezerve în cazul în care casa va necesita anumite intervenții.

Dacă doriți să fiți contactați cu mai multe informații de către un mortgage broker autorizat, puteți completa formularul disponibil aici: http://creditipotecar.co.uk/pre-approval-application/

De asemenea, ne găsiți la biroul nostru din estul Londrei, de Luni până Sâmbătă: E16 2LL. UJS Group. 6 Woodman Parade, Woodman Street. 020 7474 4817

Lost Password